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Q. 국민 자산관리계좌로 불리는 개인종합자산관리계좌, ISA란 무엇인지부터 먼저 정리해주신다면요?
- ISA, 개인종합자산관리계좌…2016년부터 도입 - ISA로 다양한 금융상품 투자·세제 혜택까지 가능 - 예금·펀드·주식 등을 ISA 계좌 하나로 통합 관리 - 투자 수익에 대해 비과세 또는 저율 과세 혜택 - 만기 후 연금계좌 이전 시 납입액 10% 세액공제 - 손익통산 적용코스피지수200
…계좌 내 손실·이익 상계해 과세 - ISA, 장기 투자·절세에 적합…유형 변경도 가능 - 정부, ISA 제도 개선 모색…"국내 자산 투자 유도"
Q. ISA 계좌, 2016년 3월에 출시했죠. 도입된지 9년 정도 됐는데 가입액과 가입자 모두 증가세를 보이고 있다고 하죠?
- ISA, 도입 9년만에 가입자 632만명·가오션파라다이스 릴게임
입액 40조원 - ISA, 국민 재산 형성 지원 위해 2016년 3월 도입 - ISA 세제 혜택 강화 논의 중…가입자 증가 지속 전망 - ISA 가입자, 6월말 기준 631만6천명…전년비 33만명↑ - ISA 가입액, 6월 말 기준 40조3847억원으로 집계 - ISA 가입액, 전년 대비 올 상반기에만 7.5조원↑ - ISA 계좌 '절세 혜택' 힘입어 매년GS주식
가입자수 증가 - 2021년 투자중개형 ISA 도입…증가세 가팔라져
Q. ISA, 가입 안 한 사람을 찾기 힘들 정도로 정도로 인기도 있고 주목도도 높은데요. ISA 계좌, 어떤 장점이 있길래 '국민 자산관리계좌' 소리까지 듣는 걸까요?
- ISA, 다양한 금융 상품에 투자하며 세제 혜택 가능 - 일반형 연 200만원에스디시스템 주식
, 서민형·농어민형 400만원까지 - ISA 계좌, 유형 별 200만~400만원까지 비과세 - 비과세 한도 외 초과 수익에 대해 9.9% 분리과세 - 투자 수익·손실 합산 과세 '손익통산'…세 부담↓ - 예금·펀드·주식·ETF 등을 ISA 계좌 하나로 관리 - ISA 계좌 하나에서 자산 배분·리밸런싱에 용이 - ISA, 3년 의무 유지 기간 동안 비과세 혜PIONEERSRI 주식
택 가능 - ISA 중도 인출, 납입원금 내에서 무제한 가능 - ISA 계좌로 해외주식에 직접 투자는 불가능 - ISA 계좌, 연간 납입 한도 2천만원으로 제한 - ISA 계좌, 수수료 연 0.1~0.8%…기관 별로 상이
Q. ISA 계좌도 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉜다는데 어떤 차이가 있으며 장단점은 무엇인가요?
- ISA 계좌, 가입 조건별 일반형·서민형·농어민형 - 일반형 ISA, 만 19세 이상 근로소득자 대상 - 일반형 ISA, 근로소득 있는 경우 만 15~19세 가능 - 일반형 ISA 계좌 가입 시 비과세 한도 연 200만원 - 서민형 ISA, 총급여 5천만원 이하인 경우 가능 - 서민형 ISA, 종합소득 3800만원 이하도 가입 가능 - 서민형 ISA 계좌 가입 시 비과세 한도 연 400만원 - 농어민형 ISA, 소득 3800만원 이하 농어민만 가능 - 농어민형 ISA 가입 시 비과세 한도 연 400만원 - 서민형·농어민형 ISA 가입 시 비과세 혜택 커
Q. ISA 계좌는 유형별로 중개형, 신탁형, 일임형으로도 나눌 수 있다는데요. 이 유형들은 어떤 차이가 있고, 장단점은 무엇인가요?
- ISA 계좌, 운용 방식별 신탁형·일임형·중개형 - 신탁형 ISA, 투자자가 자산 배분 지시하는 계좌 - 신탁형 ISA, 예금·펀드·ETF 등 투자 가능한 계좌 - 신탁형 ISA, 신탁보수 존재…계좌 개설 시 확인必 - 일임형 ISA, 전문가가 포트폴리오 운용하는 계좌 - 일임형 ISA, 모델포트폴리오 선택해 운용 가능 - 일임형 ISA, 수수료 연 0.1~0.5%…"회사 별 차이" - 일임형 ISA, 투자 초보자·전문 관리 원할 시 선택 - 중개형 ISA, 투자자가 직접 상품 선택해서 운용 - 중개형 ISA, 국내주식·채권·ETF 등 선택해 투자 - 중개형 ISA, 상품별로 수수료 다를 수 있어 확인必 - 중개형 ISA, 다양한 상품 투자·낮은 수수료로 인기
Q. 설명을 듣다 보니 ISA 계좌의 가장 큰 장점은 바로 '절세 혜택'인 듯 한데요. ISA 계좌의 세금 혜택과 납입한도 확대를 요구하는 목소리가 커집니다. 지난해 혜택 확대를 추진하다 좌초되기도 했다고요?
- ISA 계좌 '세금 혜택·납입한도 확대' 요구 목소리↑ - ISA 계좌, 이미 '국민 재테크 통장'으로 자리잡아 - ISA 개정 작업, 1년 반 넘도록 국회에서 표류 중 - ISA 혜택 확대 두고 실질적 합의나 진전 없어 - 지난해 'ISA 납입한도 확대' 추진했지만 무산 - ISA, 매해 최대 납입금액 2천만원…확대 요구↑ - 지난해 "ISA 납입한도 확대는 부자감세" 의견도 - 연 배당·이자수익 2천만원↑…'금융소득 종합과세' - 3년 래 '금융소득 종합과세' 선정 시 ISA 가입 불가 - 이번 세제개편안에 'ISA 혜택 확대' 내용 없어
Q. 지난번 출연 때 설명해주셨던 IRP 계좌와 오늘 설명해주신 ISA 계좌는 이름부터 비슷한 듯 해요. 두 계좌는 어떤 차이가 있는 건가요?
- 비슷한 듯 하지만 다른 ISA 계좌와 IRP의 차이는? - 개인형 퇴직연금 IRP…가입자가 퇴직금 직접 운용 - IRP, 퇴직금·개인 부담금으로 펀드·ETF 등 투자 - IRP, 연금저축 합산 최대 900만원까지 세액공제 - IRP, 운용 수익에 대한 세금은 인출 시점에 부과 - IRP, 중도해지 시 세액공제 받은 만큼 추징금 - ISA, 의무 보유 3년…이자·배당·매매차익 비과세 - ISA, 운용 중 과세 없이 만기 시 일부 제외될 수도 - ISA, 자유 인출 가능…비과세 요건 미달 시 과세
Q. 직장인인지 프리랜서인지, 주식시장에서 자유로운 투자를 원하는지 안정적 투자를 원하는지 등 성향에 따라 ISA에 주목할지 IRP에 주목할지 나뉠 것 같아요?
- IRP, 연말정산 세액공제 혜택 커 장기 유지가 유리 - ISA, 유연한 인출 및 단기·중기 자산 운용에 적합 - IRP, 직장인이거나 연말정산 시 환급 원할 경우 - IRP, 일정한 소득으로 장기 투자 목표로 할 경우 - ISA, 투자 유연성 및 비과세 혜택에 주목하는 경우 - ISA, 초보 투자자나 소액 분산투자 원하는 경우 - IRP·ISA 중복 가입 가능…각각 절세 혜택도 가능
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